Юрист по 115-ФЗ: разблокировка счёта бизнеса

Когда банк блокирует счёт или запрашивает документы по 115-ФЗ, у бизнеса мало времени и много вопросов: что именно смутило банк, какие документы подать, что писать в пояснении и как не сделать хуже. Ошибка в ответе банку — частая причина того, что ограничения затягиваются на месяцы, а клиента отключают от дистанционного обслуживания.

Специалист по разблокировке счетов выясняет, какие операции вызвали вопросы у банка, собирает доказательства реальной деятельности и излагает позицию так, как её читает сотрудник финмониторинга. Если банк отказывает — готовит жалобу в Банк России и заявление в межведомственную комиссию, при необходимости ведёт дело в суде.

• ИП. Банк чаще всего спрашивает про переводы на личную карту, снятие наличных и поступления от физлиц. Подробнее — разблокировка счёта ИП.
• ООО и АО. Вопросы обычно касаются контрагентов, транзитных платежей, налоговой нагрузки и реальности сделок. Подробнее — разблокировка счёта ООО.
• НКО. Банк проверяет целевые поступления, пожертвования, гранты и расходы на уставные цели — показываем связь каждого платежа с деятельностью организации.

• Денис Круглянко, основатель: юридический стаж 15+ лет, более 12 лет в банковской сфере, работал в четырёх банках.
• Эльдар Ботников, бизнес-юрист: МГЮА и Финансовый университет при Правительстве РФ, член Федеральной палаты налоговых консультантов, 10 лет практики, арбитражные споры.
• Илья Алханов, юрист по 115-ФЗ и 161-ФЗ: снятие ограничений, оспаривание отказов в операциях, судебные споры с банками.
• Эксперты по ПОД/ФТ и финмониторингу с опытом 20 лет и работы в четырёх банках: смотрят на деятельность клиента так, как её видит банк, и заранее находят слабые места.

Блокировка по 115-ФЗ — не обвинение, а решение банка в рамках внутреннего контроля. Снимают её документы и аргументы, поэтому решает опыт именно в 115-ФЗ и финмониторинге, а не адвокатский статус. В арбитражном суде представлять компанию может юрист с высшим юридическим образованием. Мы юристы, а не адвокатское бюро.

Когда нужен суд. До суда доходит меньшинство дел: обычно хватает ответа банку, жалобы в Банк России и заявления в межведомственную комиссию. Иск имеет смысл, если банк и комиссия отказали, а документы подтверждают реальную деятельность, если банк не возвращает остаток после расторжения договора или удержал необоснованную комиссию. Судебное сопровождение мы оцениваем индивидуально, после разбора документов.

Если по операциям уже возбуждено уголовное дело, защитником в нём может быть только адвокат — в этом случае нужен адвокат по уголовным делам.

На рынке много компаний, которые обещают «разблокировать счёт за день». Вот на что стоит смотреть, чтобы выбрать сильного юриста, а не рекламное обещание:

• Узкая специализация. 115-ФЗ и 161-ФЗ — отдельная практика; юрист общей практики знает закон, но не внутренние процедуры банков.
• Опыт со стороны банка. Понимание, как работает финмониторинг, заметно сокращает число лишних кругов переписки.
• Честность в обещаниях. Решение принимает банк, поэтому гарантия результата — повод насторожиться. Гарантировать можно добросовестную работу.
• Реальные кейсы и отзывы. Спрашивайте примеры дел с вашим банком и похожей причиной блокировки.
• Прозрачная цена. Стоимость должна быть понятна до начала работы и зафиксирована в договоре.

• Разбор ситуации — в день обращения, бесплатно.
• Подготовка ответа банку — начинаем сразу, ориентируемся на срок, который банк указал в запросе.
• Рассмотрение документов банком — в среднем 3–7 дней, у каждого банка свой порядок.
• Если банк отказал — по 115-ФЗ банк сообщает об отказе не позднее 5 рабочих дней, а документы, поданные после отказа, рассматривает до 10 рабочих дней.
• Межведомственная комиссия при Банке России рассматривает заявление до 20 рабочих дней.

• уведомление, запрос или письмо банка — скриншот из интернет-банка или текст;
• выписка по счёту за период, о котором спрашивает банк;
• договоры, счета, акты и УПД по операциям, которые вызвали вопросы;
• налоговая и бухгалтерская отчётность, сведения об уплаченных налогах;
• краткое описание деятельности: чем занимаетесь, кто основные клиенты и поставщики.