Разблокировка счёта ООО по 115-ФЗ

У компании банк оценивает не отдельный платёж, а общую картину: соответствие операций видам деятельности по ОКВЭД, наличие офиса, сотрудников и реальных расходов, уровень налоговой нагрузки, состав участников и бенефициаров. Финмониторинг сопоставляет выписку с отчётностью и сведениями ЕГРЮЛ, поэтому вопросы часто возникают там, где бизнес законный, но документы разбросаны между бухгалтерией, продажами и закупками.

Отдельный риск для ООО — контрагенты. Если поставщик или покупатель попал в поле зрения банков или в «красную» зону платформы ЗСК, вопросы приходят и к вам. Другая типичная ситуация: у компании счета в нескольких банках, и каждый видит только часть движения денег — операции выглядят транзитными. В ответе важно показать полную картину бизнеса, роль каждого контрагента и экономический смысл сделок.

Эта страница — о счетах компаний. Если счёт открыт на индивидуального предпринимателя, смотрите разблокировку счёта ИП; обзор всех услуг — на странице разблокировки счёта по 115-ФЗ, о команде и подходе — на странице юриста по 115-ФЗ.

• Назначьте ответственного. Бухгалтер ждёт указаний директора, директор — что бухгалтер «разберётся», а срок тем временем истекает. Один человек собирает документы и ведёт переписку с банком.
• Определите вид ограничения и срок. Запрос документов, ограничение ДБО, отказ в операции и расторжение договора требуют разной тактики. Приостановление операций налоговой и арест по постановлению пристава — не 115-ФЗ: это решается в ФНС или ФССП.
• Обеспечьте обязательные платежи. При ограничении интернет-банка платёжные поручения обычно можно подать на бумаге в отделении — так проводят зарплату и налоги. Счёт в другом банке используйте для обычной деятельности, но не переводите туда спорные операции.
• Соберите полную картину. Выписки по всем счетам компании, договоры и первичка по операциям из запроса, отчётность, сведения о сотрудниках и помещении.
• Сверьте пояснения с отчётностью. Цифры в письме банку не должны расходиться с декларациями и балансом — подключите бухгалтера.
• Отправьте пояснение за подписью директора с описью: по каждой спорной операции — ссылка на конкретный документ.
• Если банк отказал или расторг договор — повторное обращение с новыми документами, заявление в межведомственную комиссию при Банке России и реабилитация по 115-ФЗ.

Точный список зависит от запроса банка — подробнее в статье какие документы запрашивает банк. Обычно компании нужны:

• выписки по счетам компании во всех банках за проверяемый период;
• договоры с ключевыми контрагентами, спецификации, акты, накладные, УПД и счета-фактуры, деловая переписка по сделкам;
• налоговая и бухгалтерская отчётность, сведения о сальдо единого налогового счёта, подтверждение уплаты налогов и взносов;
• документы о реальности деятельности: договор аренды, штатное расписание, сведения о сотрудниках, сайт, лицензии и допуски СРО;
• решения участников о распределении прибыли, договоры займа, авансовые отчёты — если банк спрашивает о выплатах участникам и директору;
• досье на контрагентов: выписки из ЕГРЮЛ, история отношений, подтверждение проверки перед сделкой — как проверить контрагента;
• сведения о бенефициарных владельцах, которые компания обязана иметь и обновлять по 115-ФЗ.

• Бесплатный разбор — в день обращения: в рабочее время перезваниваем за 5–10 минут.
• Подготовка ответа банку — начинаем сразу и ориентируемся на срок, указанный в запросе. У компании документов больше, чем у ИП, поэтому важно сразу подключить бухгалтера и запросить недостающие бумаги у контрагентов.
• Рассмотрение документов банком — в среднем 3–7 дней, у каждого банка свой порядок.
• Если банк отказал в операции — по 115-ФЗ он сообщает об отказе не позднее 5 рабочих дней, а документы, поданные после отказа, рассматривает до 10 рабочих дней.
• Межведомственная комиссия при Банке России рассматривает заявление до 20 рабочих дней.

• Ответ без участия бухгалтера. Пояснения расходятся с отчётностью, и у банка появляются новые вопросы.
• Перевод оборотов в другой банк. Это не решает проблему, а при обмене информацией между банками может усилить подозрения.
• Формальные договоры. Документы без актов, накладных и переписки банк не считает подтверждением реальной сделки.
• Игнорирование истории контрагентов. Компания не проверяет партнёров и не может объяснить, почему выбрала именно их.
• Разные версии для разных банков. Противоречивые объяснения одних и тех же платежей подрывают доверие ко всем пояснениям компании.
• «Новая компания вместо старой». Связь через директора, участников и контрагентов легко установить, а вопросы банков остаются.